これまで2回ほど、住宅ローンに関するブログを書きました。

1回目　「ローン金利は上がるのか？」

2回目　「変動金利が上昇するという場合、2種類あるのをご存じですか？」

今回、一定期間固定金利の裏側についてお話します。

 

題名は10年固定を組む時の心理ってこんな感じかな？と思って書きましたが、実際のところどうなのでしょうか？下記の写真は、某銀行のローンチラシの金利紹介です。

変動で0.875％、でも変動だから金利が上昇したら怖いし、10年固定で1.1％ならフラット35より低いし、少なくとも10年間固定なので、変動よりは高いけど少しは安心かな？ってお考えではないですか？

 

この前書いた、店頭金利と適用金利の考え方から、上の金利を見てみると

10年固定を例に、、、店頭金利2.5％、当初10年は1.4％優遇で適用金利は1.1％、10年経過後は「ず～と0.5％優遇」って記載あるので、つまり2.0％！！！！！！！　マジ？高くね？って思いませんか？

 

そこで、ある程度ざっくりの計算ですが、4000万を35年でかりて、何パターンかで総返済額を計算してみました。

 

10年後に変動に移行すればいいかというと、新規でローンを組む場合は銀行もサービス全開で優遇してくれますが、10年固定から変動に移行する場合、優遇幅はどうなるか？確認したほうがいいかもしれません。

なら借り換えれば？　それも一つの選択肢ですね。ただ、その諸費用、抵当権の移行等の手続きも煩雑で、そのころの優遇幅は・・・？それは誰にもわかりません。

（ちなみに余談ですが、ローンで息詰まるのは11年目くらいが多いときいたことがあります。この情報の事実真偽のほどもわかりませんが。これはお子様が小学校に入るタイミングにあわせてローンを組み、10年後の大学入試を迎えるころに・・・、というストーリーのようですが、そのころに返済額が上がる10年固定は慎重に組んだ方が良さそうですよね）

 

ちなみに変動②（0.8→1.4→2.0％）と全期間固定（35年間1.4％）を比べて、なぜ変動②の方が返済額が小さくなりましたが、なぜでしょうか？

 

これは改めて第4回でお話します。

 

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